가계부채는 얼마나 심각한 것일까? 2023-6월 기준

국가지표체계 | 지표상세정보 (index.go.kr)

https://www.index.go.kr/unity/potal/indicator/IndexInfo.do?cdNo=2&clasCd=10&idxCd=F0140

지표설명

■ 가계신용 개념

° 가계신용: 일반가정이 은행 등 금융기관에서 대출을 받거나 외상으로 물품을 구입한 대금 등을 합한 금액으로 가계대출과 판매신용으로 구성

- 가계대출: 순수가계에 대한 금융기관 대출 포괄

* 금융기관 : 예금은행, 상호저축은행, 신용협동기구(상호금융, 신용협동조합, 새마을금고), 은행신탁, 우체국예금, 보험기관, 신용카드사, 할부금융사, 국민주택기금, 한국주택금융공사의 대출, 현금서비스 및 카드론

- 판매신용: 제화(물품)의 판매(생산)자나 서비스제공자가 제공하는 외상(신용)거래를 포괄

* 외상(신용)거래 : 신용카드사, 할부금융사 등 여신전문기관 및 백화점, 자동차, 가전사 등 판매회사 제공 신용

■ 지표 의의 및 활용도

° 가계부채 수준 등 금융부담 및 지속 가능성 점검(향후 소비감소에 대한 선행점검 차원)과 금융기관의 건전성을 추정

지표해석

■ 가계신용 동향 분석

ㅁ 2023년 1/4분기말 가계신용 잔액은 1,853.9조원으로 전분기말 대비 13.7조원 감소

- 가계대출 잔액은 1,739.5조원으로 전분기말 대비 10.3조원 감소, 판매신용 잔액은 114.4조원으로 3.4조원 감소

* 가계신용 증가율(전년동기대비, %) : ('11년)8.7 ('12년)5.2 ('13년)5.7 ('14년)6.5 ('15년)10.9 ('16년)11.6 ('17년)8.1

('18.1분기) 8.0 ('18.2분기) 7.5 ('18.3분기) 6.7 ('18.4분기) 5.9 ('19.1분기) 4.9

('19.2분기) 4.3 ('19.3분기) 3.9 ('19.4분기) 4.1 ('20.1분기) 4.6 ('20.2분기) 5.2

('20.3분기) 7.0 ('20.4분기) 7.9 ('21.1분기) 9.6 ('21.2분기) 10.5 ('21.3분기) 9.7

('21.4분기) 7.7 ('22.1분기) 5.4 ('22.2분기) 3.2 ('22.3분기) 1.4 ('22.4분기) 0.2

('23.1분기) -0.5

° 최근 가계부채의 빠른 증가세는 기본적으로 주택담보대출 증가규모 확대 등 복합적 요인에 기인

° 특히 활발한 주택거래 및 아파트 신규분양, 저금리 등으로 주택담보대출이 크게 증가하고, 인터넷 전문은행 출범 등으로

인한 기타대출의 증가도 가계대출 확대의 주요 요인임

* '17년 부터 금융회사의 리스크 관리 노력, 가계부채 대책 효과 가시화 등으로 점차 안정화되는 모습을 보임

※ 경제규모의 증가, 금융시장의 발전에 따른 자금중개기능의 제고 등에 따라 가계부문의 금융자산 증가와 함께 가계

부채도 증가하는 경향이 있어 가계부문의 부채 증가는 자연스러운 것으로 그 자체를 부정적으로 해석하여서는

곤란하며, 가계부채 수준에 대하여 평가할 경우에는 자산측면을 함께 고려하여 가계의 재정적 건전성 등을

판단하는것이 필요

° 최근 증가규모 안정화 추세가 지속될 수 있도록 철저한 모니터링 및 관리 감독 강화

유의사항

o 포괄범위의 차이 등으로 자금순환 동향 상 개인부문 금융부채 규모와 상이

* 자금순환 동향에서 ‘개인’에는 가계 뿐 아니라 소규모 개인기업, 민간 비영리 단체 등도 포함

○ '11.8.22 한국은행은 종전의 가계신용 체제를 개편

- 비은행권에 증권사, 대부사업자, 연기금 등을 포함하는 등 통계개편(자금순환표상 개인부채와 대상기관을 통일)

* 종전 : 보험사, 여신전문금융회사, 상호저축은행, 상호금융, 새마을금고,우체국 등

→ 개편 : 연금기금, 증권사, 자산유동화회사, 대부사업자, 장학재단, 보훈기금 등 포함