ISA 만기 후 재가입이 유리한가 연금저축으로 이전하는 것이 유리한가 알아봅니다.

ISA 만기 적립금, 연금계좌 전환 왜 저조할까… "세액공제대상 수준 상향해야"

https://m.ddaily.co.kr/page/view/2024030909370530455

ISA 계좌의 만기는 2021년부터 도래되고 있다. 해당 만기 적립금이 연금계좌로 전환될 경우 전환금액의 10%(300만원 한도) 내에서 추가적으로 연금계좌 세액공제를 적용받는다.

그럼에도 2021년 실제 전환자 수(전환금액)는 1만633명(269억 6200만원)에 그쳤다. 2016년 ISA 가입자(가입금액) 대비 전환율은 0.4%(0.8%) 수준이었으며, 50세 이상의 전환율은 다소 증가했지만 모든 연령 집단에서는 1% 이하의 수치를 기록했다.

ISA 절세 비법…3년 지나면 해지 후 재가입이 유리

https://www.hankyung.com/article/202401219062i

자금 여유가 있고 금융소득이 많은 편이어서 연간 세 부담을 줄이는 게 최우선이라면 계좌 만기를 계속 연장하는 게 절세 효과를 키우는 방법이다. ISA를 통한 금융소득에 대해선 계좌 만기 때 세금이 부과돼서다. 올해부터 배당주나 이자 소득이 나오는 상품을 ISA에 채워놓고 10년간 기다린다면 매년 쌓인 배당·이자소득에 따른 세금은 2034년에 내면 된다는 얘기다.

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중개형 ISA는 절세 측면에서 보면, 3년 의무 가입 기간이 도래했을 때 해지한 뒤 재가입하는 전략이 유리하다. ISA 납입 한도(연 2000만원, 최대 1억원)와 비과세 한도(200만~400만원, 초과분 9.9% 분리과세)가 재가입할 때 전부 새로 생성되기 때문이다. 만기 자금을 연금저축, IRP(개인형 퇴직연금) 등 연금 계좌로 이전하면 생기는 추가 세액공제(최대 300만원) 혜택도 3년마다 챙길 수 있다.....

https://www.kbgoldenlifex.com/senior/XAA72P06020.kb?bltsDstcd=01&bltsSerno=3062&ctntDstcd=06

그렇다면 ISA 만기 자금을 연금으로 전환하는 이유는 무엇일까?
정부에서 ISA 만기자금을 노후자금으로 활용할 경우, 추가로 부여하는 세제 혜택에 대해서 알아보자.
첫째, 세액공제 한도가 늘어난다는 점이다.
연금저축, 개인형IRP와 같은 연금계좌의 세액공제 한도는 연간 최대 900만원이지만, ISA 만기 자금을 연금계좌로 입금하면, 입금액의 10%(최대 300만원)를 추가로 세액공제 받을 수 있다. 즉, 1,200만원까지 세액공제가 가능하다.
둘째, 납입 한도가 늘어난다는 점이다. 현재 연금계좌의 연간 납입 한도는 1,800만원이지만, ISA 만기 자금은 이 한도를 초과하여 전액 납입할 수 있다.
절세는 잘 생기면 리스크 없이 수익률을 높일 수 있는 가장 좋은 자산관리 꿀립이다.

ISA로 비과세 혜택을 누리면서 목돈을 만들고, 만기 후에는 “연금 전환" 기능을 우선 활용하는 것을 추천한다. ISA 만기자금 중 연금계좌 입금액에 대해서는 추가로 세액공제 혜택을 누릴 수 있고, 만 55세 이후 연금 수령 시에는 3.3~5.5%(지방소득세율 포함)로 저율분리가 되어 세금 부담을 낮출 수 있기 때문이다.